年化收益率20%背后:P2P平台集体赔本“烧钱” ---30家P2P平台测评---

      网贷之家数据显示,全国P2P行业综合年收益在2014年呈逐月下跌趋势,从今年2月的21.63%已降至11月的16.3%。   

  编者按:2014 年,没有哪个行业像P2P平台这般追逐高收益与频繁“跑路”。对仍处于野蛮生长的行业而言,还有诸如盈利困局、准入牌照的问题需要解决;但普通投资者的问题要“简单粗暴”地多——去哪寻找低成本高收益平台?在评级制度诞生之前,对30家P2P平台进行收益性、风险性、信批度的梳理,不失为一种消费提示。

  一边疯狂烧钱支撑收益率,一边求融资抱大腿赔本赚吆喝;动辄20%的高收益率让P2P平台成了投资新宠。
  《消费者报道》以市场规模较大的30家P2P平台为对象,统计2014年1月至11月的运营数据发现:玖融网平均年化收益率最高,达20.39%,陆金所平均年化收益率最低,仅有8.6%;不过只谈收益率不算缴费成本的测评都是“耍流氓”;大部分平台都会收取不等的提现费用和债权转让费。另有包括陆金所在内的10家平台免收投资管理费,24家平台免收充值费。

  既便如此,大部分P2P平台仍毫不忌讳自己“尚未盈利”;这多少给普通金融消费者蒙上了一层“不靠谱”的阴影。

玖融网收益率最高

  网贷之家数据显示,全国P2P行业综合年收益在2014年呈逐月下跌趋势,从今年2月的21.63%已降至11月的16.3%。

  而《消费者报道》选择了市场综合评价较高的30家P2P平台,统计其2014年1月至11月的运营数据发现:半数平台平均收益率低于16.3%;而陆金所平均年化收益率最低,为8.6%;玖融网平均年化收益率最高,为20.39%,两者相差11.79%。

  这意味着,如果以12月期为限投资10万元,并一次性还本付息,在扣除平台管理费后,投资人在陆金所和玖融网得到的收益至少相差9724元。

  曾供职某P2P机构的前从业人员陈星告诉《消费者报道》记者,收益之所以差这么多,原因在于不同P2P平台的背景和市场定位不一样。“像陆金所一类的平台,公众的认可度高,不用靠一味的高收益去吸引投资人。但如果中小平台如果想要快速打开市场,推出高收益产品就是最快的途径。”在他看来,这是典型的行业早期才会出现的现象,随着未来市场的规范化和投资者教育的普及,大家就不会再去盲目比拼收益率了,“要维持高收益率,除了平台倒贴,必然也需要提高借款方年收益,如此又会放大借款方违约风险,这对于整个行业的都是没有好处的。”

  玖融网郭杰觉得,“玖融网的收益率在业内也不算太高,属于中息平台”。

  同样地,对于积木盒子收益率不太高,积木盒子公关总监王以超则认为收益率高不一定就好。投资人的收益,就是借款人的成本啊。我们从来不追求超高回报,只追求长期合理的回报。他告诉《消费者报道》记者,“未来收益率会保持相对稳定,也许还会稍微下调一点”。

管理费提现费一个都不少

  不过,对于投资者来说,投资P2P,除了获得收益,也需要向平台支付一定的费用。

  首先是充值提现费,据记者了解,投资者通过第三方支付在P2P平台充值和提现时,第三方支付大都需要收取一定的手续费,但部分平台选择代付这笔手续费:30家P2P平台中,24家平台充值完全免费,8家平台正常提现免费。

  待正式投资获取收益后,用户还需向平台支付一定的管理费:30家P2P平台中,包括陆金所、积木盒子、有利网在内的10家平台免收投资人平台管理费;合拍在线、汇通易贷和投哪网等10家平台统一收取用户收益的10%作为管理费;其它平台如玖融网,用户的级别不同管理费标准亦不同,从2%到8%不等。

  以汇通易贷为例,按照其平台公布的近3000万用户收益计算,投资人付出的平台管理费可达300万,汇通易贷集团董事长黄平告诉记者,“这笔钱也是作为平台营收的一部分。”

  同时,22家允许投资者在中途转让未到期的理财标,但不同平台的转让费也不同,只有新新贷和易贷网完全免费。

大部分P2P平台未盈利?

  既便如此,上述费用对于平台营收的贡献并不大。

  玖融网企划总监郭杰向《消费者报道》透露,玖融网的利润来源包括线下的借款服务费、投资人的利息管理费以及一些逾期罚息和抵押车辆处理,但其中借款服务费是最主要的。新新贷新新贷助理总裁朱捷亦对记者表示,“新新贷的主要收入来源还是借款人”。

  《消费者报道》记者以普通借款人身份致电玖融网借贷经理,对方表示,玖融网目前的主要业务是汽车抵押短期贷款,根据贷款人资质,月年收益为3%至3.5%。即10万3月期,借款人需支付9000元至10500元的利息。

  而按照玖融网平均借款年收益计算,10万3个月的投资总收益约为4600元。“我们从今年3月已经开始盈利,月利润大概在30万到50万。”玖融网企划总监郭杰告诉记者。

  但P2P行业整体上似乎并没不乐观。老牌P2P平台之一人人贷在2014年年9月才宣布实现盈亏平衡,平保集团首席财务官姚波也曾公开表示陆金所仍未盈利。据陈星了解,目前市场上排名较靠前的P2P平台几乎都还未实现盈利,“虽然P2P市场的借贷利润差非常大,但大家都还在跑马圈地的阶段,大部分收入都花在了广告宣传和人才引进上。”

  积木盒子公关总监王以超亦毫不忌讳“尚未盈利”的现状,他告诉记者,“积木盒子目前的收入主要来自向借款人收取的平台管理费,但因为行业还处在发展早期,盈利模式都还处在摸索阶段。”

  复旦大学国家示范性软件学院副院长刘钢,曾在参加上海互联网金融家俱乐部首期沙龙活动时指出,如果把钱一味用来提高其产品的收益率,提高企业的流动性和兑付能力,是一个非常致命的隐患。

  应采访者要求,文中陈星为化名。

  原文链接:凤凰财经,消费者报道等http://www.chinaconsumerreport.com/web/news/2889.html

  其他媒体相关报道:

  网易财经http://money.163.com/14/1229/11/AEKM5ENL00253B0H.html

  搜狐理财http://money.sohu.com/20141229/n407371728.shtml

  凤凰财经http://finance.ifeng.com/a/20141229/13392130_0.shtml

  财经网http://new.caijing.com.cn/finance/20141229/3787008.shtml

  东南网http://money.fjsen.com/2014-12/29/content_15473154_2.htm

  融通物贸http://www.rtwm.com.cn/news!show.action?id=660d151619364cc199faa50363d03473

  21世纪网http://www.21cbh.com/2014/12-29/4NMDA0OTNfMTM1ODI4NQ.html?

  金融界http://vnetcj.jrj.com.cn/2014/12/29101318617501.shtml

  快易理财网http://www.kuaiyilicai.com/201412/7f03aa9a-8f13-11e4-8ca6-ed6e5c711e42.html

  投融界http://news.trjcn.com/detail_125027.html